^ наверх
 
Четверг, 23 мая 2019     А А А Қаз Рус Eng 
закрыть

Информация по платежным карточкам и электронным банковским услугам в городе Алматы

Во всех развитых странах мира платежи в мелкой розничной торговле проводят безналичным путем, с помощью платежных карточек. Казахстанский рынок электронных банковских услуг также работает, учитывая мировой опыт развития, то есть посредством платежных карточек, Интернет-банкинга, терминалов моментальной оплаты и иных способов дистанционного обслуживания клиентов.

В Алматы, крупном финансовом и торговом центре республики, в котором на сегодня сконцентрирована основная доля банкоматов и торговых организаций, оснащенных POS -терминалами, вопросу внедрения безналичных расчетов уделяется пристальное внимание. По состоянию на 1 мая 2014 года выпуск платежных карточек осуществляют 25 банков и АО «КазПочта».

Динамику развития рынка платежных карточек в Алматы за последние 5 лет можно проследить в таблице ниже.

Показатели

2010г.

2011г.

2012г.

2013г.

в % 2013г. к 2010г.

на 1 мая 2014г.

Количество платежных карточек в обращении, тыс. единиц

1993,6

2529,5

4075,7

7360,0

в 3,7 раза

6911,6

Количество держателей карточек, тыс. чел.

1727,4

2291,6

3643,4

5911,4

в 3,4 раза

5710,1

Количество POS -терминалов, шт.

8433

9715

10662

14577

172,9

16821

Количество банкоматов, шт.

1490

1549

1625

1788

120

1749

Количество торговых предприятий, осуществляющих расчеты карточками, ед.

3 422

3950

4654

7350

в 2,1 раза

9499

Безналичные платежи:

 

 

 

 

 

 

- количество (тыс. транс)

10043,3

10667

7484,3

18298,9

182,2

7312,9

- сумма (млн. тенге)

106104,3

168139,4

140299,6

286003,8

в 2,7 раза

100235,8

Операции по выдаче наличных:

 

 

 

 

 

 

- количество (тыс. транс)

22002,3

22957,6

16108,7

28702,9

130,5

9797,1

- сумма (млн. тенге)

687536,1

787278,8

628090

1151914,5

167,5

434049,7

Как видно из таблицы, объем рынка платежных карточек в Алматы с 2010 года существенно вырос.

Так, в 2013 году количество платежных карточек в сравнении с 2010 годом увеличилось в 3,7 раза, количество держателей карточек – в 3,4 раза. При этом численность населения г.Алматы выросла с 1434,7 тыс. человек до 1507,7 тыс. человек на 5,1%. То есть на одного жителя Алматы приходится почти 5 платежных карточек.

Количество торговых предприятий, осуществляющих расчеты по карточкам, возросло в 2,1 раза и составило 7350, число POS -терминалов увеличилось на 72,9%, банкоматов – на 20%.

Общее количество безналичных платежей увеличилось на 82,2% - с 10043,3 до 18298,9 тыс. транзакций, суммы используемых средств – в 2,7 раза до 286 млрд. тенге. При этом операции по выдаче наличных средств по транзакциям выросли на 30,5% и на 67,5% по сумме.

Как показывают данные таблицы, наиболее резкий рост произошел в 2013 году. Толчком к такому развитию рынка стало постановление Правительства Республики Казахстан от 3 января 2013 года № 1743 «Об утверждении отдельных видов деятельности, при осуществлении которых на территории Республики Казахстан индивидуальные предприниматели или юридические лица обязаны обеспечить установку в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, а также принимать платежи с использованием платежных карточек».

В настоящее время существует несколько способов установки необходимого оборудования. Один из них - это заключение договора с банком и установка POS -терминала. Также возможно приобретение мобильного терминала, который можно использовать через смартфон (мини-терминалы, функционирующие в связке со смартфонами на платформах Andriod и iOS). В данном случае коммерсанту достаточно будет иметь в своем распоряжении смартфон с мобильной связью, мини-терминал и специальное приложение для его работы.

Законодательное разрешение на использование mPOS – терминалов казахстанцам дает Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан № 232 от 27 августа 2013 года «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2000 года № 331 «Об утверждении Инструкции по выпуску и использованию платежных карточек».

В настоящее время мобильные терминалы предлагают к установке АО «Народный Банк Казахстана» и АО «Казкоммерцбанк».

Кроме того, предприниматель может самостоятельно приобрести POS -терминал и заключить договор с банком на его обслуживание. В этом случае предприниматель обращается в компанию по продаже POS -терминалов, приобретает его и затем обращается в банк для заключения договора на его обслуживание.

Отметим, что 10 июня 2014 г. принят Закон Республики Казахстан № 206-V «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма». В его рамках внесены изменения в Закон Республики Казахстан «О платежах и переводах денег». Согласно этим поправкам перенесены сроки обязательной установки индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами POS-терминалов. Изменения в Закон также касаются не распространения на индивидуальных предпринимателей и (или) юридических лиц осуществляющих денежные расчеты при торговых операциях, выполнении работ, оказании услуг без использования наличных денег обязанности по установке POS – терминалов.

Таким образом, уже в 2016 году торговая система Казахстана, как и во всех развитых странах мира, будет способна к повсеместному приему платежных карточек, что положительно скажется на всех участниках данного процесса. Рост числа безналичных платежей посредством платежных карточек позволит торговым (обслуживающим) организациям увеличить количество покупателей и объемы оборота, снизить расходы на хранение, обработку и транспортировку наличных денег, улучшить качество учета и контроля над всеми совершаемыми платежными операциями. Государство же сможет снизить издержки на обеспечение населения наличными деньгами и повышение налоговых выплат.

Но наибольшие выгоды получит владелец платежной карты. Помимо главного преимущества платежной карты – ее универсальности, можно отметить следующие плюсы.

Владелец карты может носить с собой крупные суммы.

Утеря карты. В случае утери или кражи карты, владелец одним звонком в процессинговый центр банка блокирует операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки. Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки.

Отсутствие проблем с таможней. Законодательство многих стран ограничивает или жестко контролирует суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты при этом таможенному учёту не подлежат, соответственно, с их помощью можно провозить любые суммы.

География платежей. Банковские карты международных платежных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет.

Быстрота платежей. Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит достаточно быстро в любой точке мира.

Пополнение счёта. Владелец банковской карты может получать быстрое пополнение своего счёта, находясь в другом городе или вообще стране.

Мелочь не требуется. Нет необходимости держать мелкие деньги (особенно монеты). В этом плюс как для держателя карты, так и для торговой точки.

Бонусные программы банков. С улучшением инфраструктуры POS-терминальной сети населению стали более доступны различные бонусные программы карточных продуктов банков. Активное использование платежных карт в оплате товаров и услуг позволяет сэкономить расходуемые средства или накопить бонусы, которые также можно потратить на приобретение необходимых товаров и услуг. Такая возможность удобна, прежде всего, студентам, пенсионерам и людям с небольшим уровнем доходов.

Информация подготовлена начальником отдела экономического анализа и статистики Алматинского городского филиала Национального Банка РК Мухамедьянов О.Д.


 


© 2005-2016
РК , 050001 г. Алматы, площадь Республики, 4

Информационное наполнение и сопровождение:
Пресс-служба акима
г. Алматы