^ наверх
 
Главная А А А
Версия для слабовидящих
Қаз Рус Eng   
 
     
 

 
 
Пятница, 21 февраля 2020
 
     
 
Социальная сфера / Экономика / Национальный банк Республики Казахстан
Виды платежных карточек и условия их использования для потребителей финансовых услуг

Виды платежных карточек и условия их использования для потребителей финансовых услуг

Платежные карты прочно вошли в нашу жизнь. Использование платежных карточек является удобным способом оплаты товаров или услуг, позволяющим разумно распределять свои денежные средства и отслеживать свои расходы.

Платежные карточки можно разделить на два вида: дебетовые и кредитные. Дебетовая карта позволяет распоряжаться только теми денежными средствами, которые остались на привязанном к карте расчетном счете. Оплата товаров и услуг по кредитной карте осуществляется за счет заемных средств банка.

Для того, чтобы стать владельцем любой из платежных карт необходимо обратиться в банк с заявлением о выпуске карты. Перечень необходимой документации, условия использования и плата за обслуживание карты могут отличаться в зависимости от условий финансового учреждения, выпустившего карту.

В мире существует две лидирующих платежных системы, обслуживающие банковские транзакции по платежным картам, это Visa и MasterCard.

Visa — это глобальная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах мира доступ к сети электронных платежей.

Электронные платежи осуществляются с помощью глобальной процессинговой системы VisaNet, которая может обрабатывать более 56 000 транзакций в секунду. Visa не является банком, не выпускает платежные карты, не устанавливает комиссии или процентные ставки для потребителей, а также не выдает кредиты держателям карт.

Карты платежной системы Visa условно можно разделить на 5 категорий: Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite. Каждый из перечисленных видов платежных карт Visa обладает определенным набором преимуществ и привилегий. К примеру Visa Classic предоставляет владельцу карты следующие условия:

  • принимается во всем мире во всех торговых точках Visa
  • можно снимать наличные в любом банкомате Visa, в том числе за границей
  • высокий уровень безопасности и контроля
  • возможность использования в Интернете
  • можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля
  • специальные предложения от торговых точек.

О специальных предложениях следует остановиться подробнее. При оплате товаров или услуг данным видом карты можно получить скидки в интернет-магазине, а также в реальном магазине, бесплатную доставку товаров, при покупке данным видом карты, специальные предложения в развлекательных заведениях по всему миру. В более дорогих версиях платежной карты системы Visa существуют и более специфические привилегии, такие как медицинская и юридическая поддержка в экстренных ситуациях экстренные услуги Global Customer Assistance Services (из любой точки мира: блокировка счета в течение 30 минут, защитив его от мошеннических операций; заказ новой карты, которая будет отправлена в течение 3 рабочих дней); более расширенный набор скидок на товары и услуги; удвоение гарантии изготовителя, в случае оплаты картой Visa; доставка цветов, напоминания о событиях, организация мероприятий, бронирование гостиниц и билетов). Нужно понимать, что чем выше статус и шире набор опций, доступный держателю платежной карты, тем больше требований предъявляется к сумме остатка денежных средств на счете платежной карты и выше цена за годовое обслуживание.

Платежные карты MasterCard обладают схожим набором привилегий и подразделяются на следующие виды: MasterCard Standard, Gold MasterCard, Platinum MasterCard, World MasterCard, World MasterCard Black Edition, World Elite MasterCard.

В недавнем времени на рынке Казахстана появились платежные карты, созданные по технологии payWave. Оплата проводится путем поднесения карточки payWave к любому терминалу бесконтактной оплаты. При покупке на сумму менее 4 000 тенге нет необходимости вводить ПИН-код.

Выпуск платежных карточек на территории Казахстана осуществляется только резидентами – банками.

Договор о выдаче платежной карточки содержит следующие обязательные условия:

1) условия выдачи платежной карточки;

2) условия осуществления платежей с использованием платежной карточки;

3) список лиц или ссылка на список лиц, которым выдаются дополнительные карточки (при выдаче нескольких платежных карточек разным держателям на основании договора о выдаче платежной карточки);

4) порядок и условия изъятия, блокирования и перевыпуска платежной карточки;

5) срок действия платежной карточки и/или договора о выдаче платежной карточки;

6) порядок рассмотрения обращения клиента и возмещения клиенту убытков по несанкционированному платежу с указанием сроков рассмотрения и возмещения убытков;

7) порядок рассмотрения других требований клиентов с указанием сроков рассмотрения и возмещения возможных убытков;

8) права и обязанности сторон;

9) ответственность сторон.

При выдаче платежной карточки и открытии банковского счета допускается заключение смешанного договора, в котором содержатся элементы договора о выдаче платежной карточки, договора банковского счета и (или) договора банковского займа. Иными словами платежная карта может быть смешанной, одновременно и дебетовой и кредитной. Платежная карточка применяется ее держателем в целях осуществления платежа при приобретении товаров, услуг, а также для получения наличных денег, обмена валют и других операций на условиях, определенных ее эмитентом, непротиворечащих законодательству.

Все платежи, осуществляемые с использованием платежных карточек, за исключением предоплаченных платежных карточек (как в пределах суммы денег клиента на банковском счете, так и в пределах суммы займа, предоставленного эмитентом) отражаются на банковских счетах клиентов. Если платеж осуществлен в одной валюте, а банковский счет ведется в другой валюте, изъятие денег с банковского счета осуществляется после конвертации валюты платежа в валюту счета, по курсу банка на дату конвертации. Конвертация валюты платежа в валюту счета производится в соответствии с договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек. Эмитент вправе блокировать на банковском счете деньги на сумму авторизации, если данное условие оговорено в договоре, заключенном между эмитентом и клиентом. В этом случае договор должен содержать условия и сроки блокирования денег на банковском счете.

Клиент обязан обеспечить сумму денег на своем банковском счете, необходимую для исполнения платежного документа, составленного при осуществлении платежа с использованием платежной карточки. Обеспечение необходимой суммы денег может быть произведено за счет займа эмитента, предоставленного клиенту, если это предусмотрено договором, заключенным между ними.

Платежный документ, составленный при осуществлении платежа с использованием платежной карточки, может быть не принят к исполнению в следующих случаях:

1) платежный документ составлен с нарушением требований, установленных настоящей Инструкцией и/или условий соответствующих договоров к порядку составления и предъявления платежных документов;

2) платежный документ содержит признаки подделки;

3) платеж является несанкционированным.

В случае отказа держателя платежной карточки от товаров или услуг, приобретенных с использованием платежной карточки, возврат денег держателю платежной карточки предпринимателем производится путем осуществления безналичного платежа в пользу держателя платежной карточки. Форма и способы осуществления такого платежа устанавливаются договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек.

Платеж, осуществленный с использованием платежной карточки, является санкционированным, если во время осуществления платежа платежная карточка не была блокирована, не истек срок ее действия и платежная карточка была использована для осуществления платежа в соответствии с договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек, в которой осуществлен платеж.

Эмитент блокирует платежную карточку в случаях:

1) получения уведомления от держателя платежной карточки об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки;

2) неисполнения держателем платежной карточки своих обязательств, предусмотренных договором о выдаче платежной карточки;

3) нарушения правил пользования платежной карточкой;

4) по иным основаниям, предусмотренным договором между эмитентом и держателем платежной карточки.

Сроки и способы уведомления эмитента об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки, а также сроки вступления в силу данного уведомления устанавливаются договором о выдаче платежной карточки.

При выборе платежной карты следует ознакомиться с условиями, предоставляемыми различными банками. Необходимо обратить внимание на удобство в обслуживании, количество и удобство расположения банкоматов, предоставляемые бонусы для владельцев платежных карт различных банков, комиссии за обналичивание денежных средств в банкоматах.

Информацию подготовил Алматинский городской филиал Национального Банка республики Казахстан

 
     
   
 
   



 
 
 
 
 
 
Все права на материалы, размещенные на этом сайте, принадлежат Акимату г. Алматы
© 2005-2019 РК , 050001 г. Алматы, площадь Республики, 4 Информационное наполнение и сопровождение: Пресс-служба акима г. Алматы Телефон Пресс-службы акима г. Алматы: +7 (727) 271-65-56
Email: smi@a-a.kz