^ наверх
 
Главная А А А
Версия для слабовидящих
Қаз Рус Eng   
 
     
 

 
 
Понедельник, 27 января 2020
 
     
 
Социальная сфера / Экономика / Национальный банк Республики Казахстан
Обязательные условия договоров банковского займа и займов МФО в РК

Обязательные условия договоров банковского займа и займов МФО в РК

При заключении договоров банковского займа и договоров займа с микрофинансовой организацией многие заемщики невнимательно знакомятся с их условиями. Это является одной из ключевых ошибок со стороны заемщиков. При возникновении каких-либо споров с финансовой организацией именно договор будет основополагающим документом подтверждения своей правоты.

Законодательно установлены обязательные условия договоров займа. Обязательные условия регулируются Постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28 февраля 2011 года № 18 «Об утверждении перечня обязательных условий договора банковского займа» и Законом РК «О микрофинансовых организациях».

В первую очередь хотелось бы остановиться на договорах банковского займа.

К обязательным условиям, прописанным в договорах банковского займа, относятся:

1) общие условия договора;

2) права заемщика;

3) права банка;

4) обязанности банка;

5) ограничения для банка;

6) ответственность сторон за нарушение обязательств;

7) порядок внесения изменений в условия договора;

8) условие о праве залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, представить в течение двадцати пяти календарных дней с момента вручения или отправки заказным письмом уведомления о невыполнении обязательств письменный отказ от проведения реализации ипотеки во внесудебном порядке, зарегистрированный в органе, где был зарегистрирован ипотечный договор.

Практика показывает, что в своих договорах банк прописывает большинство условий в свою пользу. Поэтому заемщику необходимо более детально изучить раздел «Права заемщика».

Также в договоре обязательно указываются вид ставки вознаграждения (фиксированная или плавающая), размер ставки вознаграждения в годовых процентах, размер ставки вознаграждения в достоверном годовом эффективном сопоставимом исчислении. Необходимо обратить пристальное внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения. Именно эффективная ставка отражает реальную стоимость заемных денег.

Банк до подписания договора займа обязан предоставить заемщику на выбор графики погашения, рассчитанные двумя и более методами: аннуитетный (с погашением равными платежами), дифференцированный (с погашением основного долга равными долями) и др. При знакомстве с графиками заемщик вправе выбрать метод погашения займа, наиболее выгодный для себя. Необходимо обратить внимание на наличие в договоре займа пункта о возможности досрочно погасить заем частично или в полном объеме по истечении одного года с даты получения займа без оплаты неустойки или иных видов штрафных санкций.

В договор займа должен быть включен полный перечень комиссий и их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей займа. Данный перечень необходимо изучить, банк обязан разъяснить суммы комиссий и порядок их взимания.

Неотъемлемой частью договора банковского займа является график погашения задолженности. В графике указаны даты погашения и размеры очередных платежей с указанием сумм погашения основного долга, вознаграждения и их суммарного значения. Суммарное значение сумм погашения в самой последней графе графика отражает ту сумму, которую заемщик выплатит в итоге кредитной организации.

В том случае, если шрифт договора нечитаем или отпечатан мелким шрифтом, заемщик вправе требовать приведения оформления договора в читаемое состояние. В соответствии с законодательством договор печатается на листах формата А4, шрифтом «TimesNewRоmаn» размером не менее 12, с обычным межбуквенным, одинарным межстрочным интервалами и применением абзацных отступов.

Для микрофинансовых организаций обязательные условия договора займа не столь обширны, как для банков. Тем не менее, они есть, и каждый заемщик должен быть с ними знаком.

Законодательно установлено, что договор о предоставлении микрокредита обязан содержать:

1) наименование микрофинансовой организации и фамилию, имя и отчество (при его наличии) заемщика - физического лица или наименование заемщика - юридического лица;

2) общую сумму предоставляемогомикрокредита;

3) сроки погашения микрокредита;

4) способ погашения микрокредита (в наличном и (или) безналичном порядке, единовременно либо частями);

5) метод погашения микрокредита, определенный правилами предоставления микрокредитов;

6) график погашения микрокредита, подписанный обеими сторонами договора о предоставлении микрокредита, с указанием дат погашения и размеров очередных платежей, содержащих суммы погашения микрокредита и вознаграждения, остатков суммы микрокредита на дату следующего погашения, а также с указанием общей суммы микрокредита и вознаграждения на дату подписания договора о предоставлении микрокредита;

7) обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита (при его наличии);

8) размер ставок вознаграждения по микрокредиту, в том числе размер годовой ставки вознаграждения и годовой эффективной ставки вознаграждения (реальную стоимость микрокредита), рассчитанной в порядке, установленном статьей 5 настоящего Закона;

9) ответственность сторон;

10) иные условия в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Обязательным условием договора о предоставлении целевого микрокредита является указание цели микрокредита, а также порядка осуществления контроля за его целевым использованием.

В случая выявления нецелевого использования микрокредита заемщик будет обязан досрочно возвратить микрофинансовой организации микрокредит и выплатить вознаграждение в части использованного микрокредита, начисленное по договору о предоставлении микрокредита на дату возврата микрокредита.

Каждому заемщику необходимо знать обязательные условия договоров займа и внимательно знакомиться с их условиями. Основной причиной разногласий между заемщиком и кредитной организацией является именно недопонимание между сторонами на этапе заключения договора. Самым лучшим для заемщика будет совет об изучении договора до его подписания.

Информация подготовлена Алматинским городским филиалом Национального Банка РК.

 
     
   
 
   



 
 
 
 
 
 
Все права на материалы, размещенные на этом сайте, принадлежат Акимату г. Алматы
© 2005-2019 РК , 050001 г. Алматы, площадь Республики, 4 Информационное наполнение и сопровождение: Пресс-служба акима г. Алматы Телефон Пресс-службы акима г. Алматы: +7 (727) 271-65-56
Email: smi@a-a.kz Дата обновления: 19.07.2019г.