^ наверх
 
Главная А А А
Версия для слабовидящих
Қаз Рус Eng   
 
     
 

 
 
Понедельник, 27 января 2020
 
     
 
Социальная сфера / Экономика / Национальный банк Республики Казахстан
Меры, применяемые банками для возврата задолженности

Меры, применяемые банками для возврата задолженности

В жизни каждого заемщика наступает момент, когда у него возникают трудности по оплате ежемесячных платежей. Причины могут быть разные: кто-то потерял работу, у кого-то образовалась тяжелая семейная ситуация, и т.д., но обязанность погашать заем никуда не исчезнет. И в этот момент следует понимать, что неосуществление платежей по займу длительное время дает право банку взыскивать их с вас разными способами.

Банк предоставляет кредиты за счет заемных средств от иностранных банков, за счет вкладов физических лиц и обязанности на законодательном уровне предпринимать меры для возврата задолженности.

В первую очередь, банк должен уведомить заемщика о необходимости внесения платежей и о последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств. Порядок уведомления, например, посредством SMS - сообщений или письменно с почтовым уведомлением оговаривается и указывается уже в самом договоре банковского займа. При этом банк обязан уведомить заемщика не позднее тридцати рабочих дней с даты наступления просрочки. Здесь следует отметить, что часто в договоре банковского займа также указывается пункт, где говорится об обязанности заемщика уведомлять банк о смене своего адреса (местожительства) или контактных данных, что заемщики в большинстве случаев не исполняют. Банк в свою очередь будет направлять уведомления на те адреса, которыми он располагает. Неполучение заемщиком уведомлений не снимает с него обязательства по возвращению задолженности.

В зависимости от конкретной ситуации с заемщиком, а также, согласно кредитной политике, банк вправе предпринимать следующие шаги.

К примеру, обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, находящихся на любых банковских счетах заемщика. Т.е. путем подписания договора банковского займа заемщик дает согласие на списание своих денежных средств со своих любых банковских счетов, в случае если не будет исполнять свои обязательства по займу. Однако с 1 января 2017 года банки вправе взыскать только 50 процентов от имеющихся денежных средств на счетах или поступающих в будущем. Это ограничение не распространяется на деньги, находящиеся на сберегательном счете заемщика - физического лица. Кроме того, банкам запрещено взыскивать со специальных счетов, предназначенных для пособий и социальных выплат. Но в данном вопросе имеется один маленький нюанс. Чаще всего при оформлении пособий или социальных выплат люди для перечисления указывают свою зарплатную карту. В таких случаях Банк вправе взыскать имеющиеся денежные средства на этих счетах. Во избежание подобного казуса при оформлении пособий необходимо открывать отдельный банковский счет с указанием цели. Данная мера в частности применяется по займам, не обеспеченным залогом.

В случаях, когда заем обеспечен залогом, банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество во внесудебном порядке или через суд. При обращении внесудебном порядке банк принимает залоговое имущество на свой баланс либо с согласия заемщика осуществляет ее реализацию.

Далее банк вправе уступить право требования третьим лицам. Передача прав требования происходит двумя способами. Первое - банк полностью передает все права на заем другой организации, чаще всего коллекторской компании. Т.е. иная организация выкупает заем и далее осуществляет взыскание задолженности уже в своих интересах. Все права и обязанности по таким договорам займа переходят новому кредитору. Во втором случае, заем остается на учете банка, но все действия по взысканию задолженности, в том числе через суд, осуществляет организация, с которой у банка заключен договор о выполнении таких услуг.

Можно сказать, самой крайней мерой остается взыскание в судебном порядке. В этом случае банк подает иск в суд на взыскание всей задолженности. Согласно установленному порядку, банк оплачивает государственную пошлину, однако в случае, если спор решен в пользу банка, сумма государственной пошлины, помимо задолженности, также будет взыскана с заемщика. Следует понимать, что взыскание в судебном порядке чревато арестом имущества и запретом на выезд в другие страны.

В целом, у каждого банка процедура возврата задолженности разная. Многие банки до начала принудительного взыскания стараются наладить диалог с заемщиком. Если заемщик не избегает банковских сотрудников, готов идти на встречу, то и банк заинтересован в мирном разрешении вопроса. Результатом таких переговоров может стать смягчение условий займа, например, реструктуризация, предоставление льготного периода, если финансовые трудности заемщика носят временный характер, снижение процентной ставки и т.д.

Необходимо понимать, что долг нужно возвращать в любом случае и лучше предпринимать действия заранее, например, отдельно накопить средства для досрочного погашения до того, как банк будет вынужден списывать деньги с зарплатных карт или продавать ваше жилье.

Информация подготовлена Алматинским Городским филиалом Национального Банка РК

 
     
   
 
   



 
 
 
 
 
 
Все права на материалы, размещенные на этом сайте, принадлежат Акимату г. Алматы
© 2005-2019 РК , 050001 г. Алматы, площадь Республики, 4 Информационное наполнение и сопровождение: Пресс-служба акима г. Алматы Телефон Пресс-службы акима г. Алматы: +7 (727) 271-65-56
Email: smi@a-a.kz Дата обновления: 19.07.2019г.